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分红型保险到底怎么样?真的是个坑吗?

发表于:2019-03-27 16:54 作者:新闻小编 来源:新闻小编

大致经过是这样的,周阿姨去银行存钱,结果办完事一出门,就被一个陌生人给拉住了,简单聊过之后,周阿姨才知道这是保险公司的业务员,他们公司正在销售一款,叫“鑫福年年”的保险。

据业务员的介绍,这款保险那可不是一般的好,不仅能像普通保险那样,出了事给您赔钱,还能像理财产品一样,年年赚收益,而且收益率还不低,年化超过12%。这周阿姨一听,还有这种好事?比起在银行存定期,那可划算多了,于是周阿姨想也没想,就和业务员签了合同,交了5万块钱保费。这第一年啊,一切还算顺利,周阿姨拿到了将近6000块的返款,于是第二年,周阿姨又交了5万块钱的保费。可年底的收益,却让周阿姨很吃惊,才2000多,周阿姨心想,这可能是收益出现了波动,于是第三年继续买,想看看这次收益如何,结果这不试才好,试过之后周阿姨是后悔莫及,第三年的收益,只有区区1000多。

这就奇怪了,这保费越交越多,咋收益越来越低呢?后来周阿姨找到了电视台,在记者的帮助下,周阿姨这才弄清了事实。

原来啊,业务员卖给周阿姨的这份保险,是一份分红险,也就是确实年年可以拿收益,不过有一点,就是这收益率根本达不到12%,业务员这样说,也只是营销手段而已。

那么,分红险分红都来自于哪里呢?

分红来自于“三差异”,即死差异、费差异、利差异。保险公司每年会针对投保该险种的所有客户设定一个死亡率的值,如果死亡人数超过这个值,那么针对该项指标预定的分红就为零,如果反之,则有分红;保险公司每年还要制订费用指标,如果费用超标,那么针对该项指标预定的分红也是零,如果反之,则有分红;保险公司每年要设定投资收益指标,如果投资收益超过这个指标,那么针对该项指标则有分红;如果投资收益低于这个指标,则无分红。

通过以上这些解释,就说明了分红的不确定性,是保险公司无法保证的,并且,在投保提示书与合同中都对分红的不确定性有明确提示。

那话说回来了,这咱老百姓买保险,即便没收益咱也不能说人家不好,因为咱图的是保障不是收益,那这份保险的保障如何呢?

简单概括吧,性价比很低。也就是说,同等保障的保险,根本买不到这么贵。看到这,或许大家明白了,周阿姨这是花大钱买了小便宜,典型的被业务员带沟里去了。不过所幸啊,公司这边已经向记者这边承认了错误,说销售人员这种哄骗的方式,确实不妥,同时也承诺,周阿姨的15万块钱,将会在扣除部分费用后,如数奉还。看到这啊,猩猩想说一句,保险是门好生意,是金融行业的重要支柱之一,它的模式,利国利民,但是啊,就是这样一个好事,却常常是被人们诟病不已,甚至现在还有不少老人,对保险的认知都是骗子、坑人等等。说到底,这些误会都是个别不负责任的保险业务员造成的,你不能因为想赚提成就歪曲事实,把自己的产品吹上天,大家稀里糊涂的买保险,一旦发现问题或者保障不足,这都是几年后的事了,尤其是老人,身体一年不如一年,到时候,退了重买,可能根本买不到,道理大家都懂,可不退,给一份保障不足的保险年年交钱,又感觉很委屈。真是两头吃亏啊。往小了说,你这是在坑老人,往大了说,你这就是在给行业抹黑。所以,劝个别保险销售人员,销售产品最好实事求是,不要为一己之力而害了他人。同时也提醒各位,买保险,一定要认真看清保障条款,如果文化水平有限,可以让家里的孩子帮忙看,可别只听别人说,耳听为虚眼见为实啊。

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